錢怎麽借出去才安全

2018-10-15 12:01:35

欠債還錢本是天經地義,可是錢好出借、不好討要,欠債不還的人越來越多。在借貸無法避免時,如何保證自己能夠收回,而不至於血本無歸呢?那就是必須給債務設定擔保。

設定抵押

出借人在出借款項的同時,可以要求債務人提供一定的財產作為抵押物,抵押物一般是大額的財產,能夠保值增值、不易滅失,多為房產和土地等不動產,還可以是價值比較大的財產,以保證能夠償還債務。

張文是多家公司的老總,坐擁數十套房產,公司運營狀況也不錯。為了進一步拓展業務,張文向李武借款500萬元,李武爽快答應,但是他多了一個心眼,讓張文以自己的房產做抵押。本想很快回款的李武沒有想到,張文陷入了嚴重的財務危機,資金鏈斷裂,其名下財產均被法院查封,張文欠下了其財產價值兩倍的債務。李武向法院申請執行後,法院依法拍賣了張文抵押的房產,優先償還了李武的債務。

擔保法第33條規定,抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有,將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時,債權人有權依照本法規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。相對於沒有擔保的債權,有抵押的債權可以以抵押財產的價款優先受償,而不與普通債權一樣按照比例分配,因此可以很好地保證債務履行。

值得提醒的是,對於房產等抵押物簽訂完抵押合同後,還需要在有關部門辦理抵押登記手續,否則不能對抗第三人,也就失去了抵押的意義。

設定質押

擔保法第63條規定,質押是指債務人或者第三人將其動產移交債權人占有,將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時,債權人有權依照本法規定以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優先受償。實踐中質押的財產多是價值較大的動產,比如股票、基金、金銀珠寶、古董、名畫、名貴家具等。

喬明在北京海澱區從事出租場地、開設飯店等業務,並擁有兩套回遷房,因業務發展需要向趙遷借款200萬元。由於房產無法辦理抵押登記,喬明就以其中一套住房內的紅木家具作為質押,將房屋的鑰匙交給趙遷,趙遷亦可以在房屋內居住。借款期限到期後,喬明已經欠下約2000萬元的債務,其財產不足以償還,趙遷申請對質押的紅木家具評估拍賣,並要求優先受償。經過拍賣獲得價款90萬元,並優先受償,極大地減少了自己的損失。

質押相對於抵押來講,質押物為動產,且為債權人占有,而抵押物多為不動產、不轉移占有,抵押物登記過才有對抗第三人的效力,而質押物除法定需要登記的如股票外,一般的動產無需辦理登記手續,隻要實際占有即可。但是無論是抵押還是質押都具有優先受償權,可以保障債權人的利益。

設定保證

擔保法第6條規定,保證是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證分為一般保證和連帶保證,所謂一般保證是隻有在債務人不能履行時,保證人才承擔保證責任的保證;連帶保證是無論債務人是否清償,都可以請求保證人承擔保證責任的保證。保證人的實質是有更多的人,尤其是有一定身家的人加入進來,與債務人一起承擔債務的製度,使債權人得到更多的清償機會。

賈化與黃明二人為朋友關係,賈化因公司經營需要向黃明借款50萬元。由於賈化無財產可供擔保,黃明要求賈化提供保證人,賈化便找來在大型國企工作的好友賴紅作為連帶責任的保證人。借款到期後賈化沒有還款,黃明要求執行賈化與賴紅。經過法院查詢,賈化名下無財產,遂凍結了賴紅的工資,在留下了必要的生活費後,用部分工資逐步償還黃明。如果沒有賴紅做保證人,黃明的債權可能無法得到保障。

保證人的選定,一般為夫妻、親密的朋友等,並且具有一定的資產,能夠保證債務的履行。

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